京彩齐鲁齐享未来——齐鲁银行

发布日期:2022-09-10 20:35   来源:未知   阅读:

  强强联合,打造品牌。京东集团作为全国性知名互联网企业,在山东注册会员逾千万人,与我行在山东当地的品牌渗透力相匹配,双方基于京东庞大用户数量与金融服务+网购消费的场景,加入我行线下网点服务渠道,联合开展线上线下营销,并进行收入分成的创新联名卡合作模式,共同打造获客、风控、维客等全生命周期,有利于双方精准导流实现价值获客,共同提升省内品牌知名度。

  双方联合发行“齐鲁京东联名卡”,香港管家婆料大全曾大人,聚焦支付与消费分期功能。卡样体现我行与京东金融标识,双方共同设计、运营产品,并联合开展营销推广。

  在引流获客方面,银行除了借助自身线下网点渠道进行阵地宣传,在线上则是依托京东强大的金融科技力量和大数据积累,通过三级标签将人群细致的分成不同组,标签总数一共超过5000个,大体分为四种模式:

  3.高频型获客:在用户日常使用中最常接触的展示位置进行活动曝光,使信息反复出现在用户面前;

  4.长尾型获客:整合平台内外长尾资源位置进行活动曝光,巩固加深活动的触达。

  客户授权京东金融在信用卡激活后,将联名信用卡账户关联至申请时的京东账户,使得发卡客户可以直接进入京东线上、线下的支付场景。申请人在京东购物结算时,付款页面会自动出现该卡信息,首次支付仅需完成身份验证即可结算,省去客户在结算页面手工添加绑定银行卡相关信息的繁琐流程。

  全流程风控管理。我行和京东金融通过多年自营信贷业务,利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术,实现无人工审核授信和放款,坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上。在基于亿级用户实战锤炼的大数据风控方面,借助京东金融已经构建起500+个风控模型,5000+个风险策略和60万+风控变量,实现对用户信用风险的智能评估,构建起全流程风控管理体系。

  智能反欺诈控制。在贷前贷中反欺诈中,拥有自主知识产权的设备指纹技术、通过用户行为类(用户浏览轨迹、操作行为);账户属性类(账户类黑名单、活跃度)、申请/交易类(身份证及银行卡黑名单)、位置分析类(物理位置、网络位置、IP地址)、设备分析类(常用设备、多设备登录等)的信息对欺诈客户进行精准识别。

  通过将京东金融和银行的数据有机的整合在一起,将京东侧的电商数据、社交数据、移动APP数据、理财数据、支付数据、交易数据和银行侧的征信数据、支付数据进行融合,构建起全场景融合数据,将权益做到千人千面。

  同一卡产品为客户提供多种可选权益包,基于客户数据与行为习惯形成画像和标签,在申请环节优先推荐最适合客户的权益包,吸引客户申请。客户可以在申请时或卡片核发后自主选择领取权益包。

  在申请、核发、开卡、绑卡、首次交易等关键时点,基于大数据的量化运营将信用卡用户生命周期划分为成长期、成熟期、衰退期和流失期四个阶段,针对每个阶段的人群实行差异化精准营销。对于成长期的用户持续培养用卡习惯,促进交易次数;对于成熟期用户通过额度调高等方式捆绑客户持续交易,促进交易额;对于衰退期用户进行衰退预警并进行分群促活;对于流失期用户进行“二次拉新”,通过年费减免等策略对客户实施及时有效挽留。量化运营对于用户品类偏好、购买时间段等进行多维度细分,提升客户粘度。

  随着客户使用卡片的进程,京东侧提供客户更为丰富的订购权益包,该订购权益包随着客户用卡等级的不同,呈现不同的可选展示面,大大提高客户的用卡粘性,进一步深化用卡的经营管理。权益种类覆盖商城购物场景、信用卡还款场景、支付场景、金融场景、生活娱乐场景、商旅出行场景、线下场景等。

  本着“促发卡、提质效、增效益”的项目发展思路,在具体实施中,坚持“三步走”的经营策略,扎实做好过程管理的各项工作。

  以稳固京东信用卡客户群为基础,发行支付交易类型的卡付产品,布局线上、线下全渠道,按照年新增发卡20万张的目标,实现规模稳步发展。一是提升客户体验,打造“好申、好批、好用”的信用卡,实现“秒申秒批、当天发卡”的快速发卡模式;二是吸引新生代客户,通过“新户享优惠、达标送会员、购物笔笔减”等标签化、场景化权益,提升年轻客群获客效能;三是全渠道布局提升品牌影响力,我行及京东通过线下网点商户、线上渠道进行宣传,提升品牌影响及产品认知度。

  以互动的线上营销、多频消费为基础,发行预借现金类型的卡现产品,开展差异化经营及风险管理。一是重视客户触达,综合客户的属性特征、交易行为及消费习惯,通过短信促动、京东金融APP跳转,以及行内与京东多渠道宣传提升客户用卡活跃率;二是重视客户经营,接入京东支付线上线下使用场景、权益领取、还款功能、分期功能,实现申卡、支付、分期、权益、活动、积分、购物、查账、还款等全生命周期客户经营;三是重视客户风险,通过“优化网申流程、搭建风控模型、细化数据标签、强化系统输出”等综合科技能力,形成强大的闭环产品力及风险管理体系。

  以提升分期贡献为盈利增长点,发行自动化分期的卡分产品,全力提升发卡收益。一是联合京东强化人工外呼营销,提高客户分期产品接受度及分期黏性,奠定发卡客群基础;二是针对优质客户进行额度调整,实现额度优化投放,针对客户分期倾向、风险情况推荐不同的分期产品;三是分析京东白条客户行为,针对新办理分期卡客户可享指定息费折扣券,长期分期客户送还款券等活动;四是通过我行短信、微信渠道,以及京东短信、京东金融APP渠道,在每月账单、即将还款、单笔消费时机发送服务提醒及分期互动营销。

  基于用户在京东侧的大数据,利用领先的人工智能技术,实现客户在经营过程中的精准营销。围绕提升用户价值这一经营目标,以信用卡为载体,促开卡、促用卡、促分期,从而实现用户全生命周期管理。围绕不同阶段,结合银行侧需求,规划长期、短期结合的各类营销活动:

  1.促开卡:1分钱充50元线元京东商城立减优惠券。首次成功申请并核发齐鲁银行京东金融联名卡的客户,卡片激活后即可获得50元线元京东商城立减优惠券。

  2.促刷卡:刷卡月月兑好礼。持卡人每自然月内累计消费金额或分期金额每满1000元(含),即可获赠1枚专属奖章,次月可使用上月累计的奖章,兑换拉杆箱、净水壶、爱奇艺会员等多重好礼。

  3.促分期:1元兑好礼。每月成功申请固额分期的客户,分期金额在5000元(含)以上或分期期数在6期及以上,次月使用信用卡支付1元钱可抢购50元肯德基代金券或线.促分享:分享送金库红包。持卡人每成功邀请一名亲友办卡,即可获得30元小金库红包奖励。今期特马开奖结果

  5.其他:京东钢镚返现、京东到家全年优惠满减活动、节假日满减翻倍、春夏秋冬四季惠等,结合客户对于季节的时段性需求推广联名卡优惠权益,吸引客户消费。

  与京东系统进行对接,可将客户在银联侧的刷卡及交易表现等,以标签或评分的形式在京东侧展现,并通过用卡服务系统、权益系统和积分系统,客户可在京东金融APP中便捷的选择各种操作,如卡业务的操作、分期业务的操作、权益及积分的体验、报名参加各种活动等。

  对接信用卡申请查询接口、卡片快递查询接口、卡片业务处理接口、卡片交易数据查询接口、客户信息及用卡服务接口。

  集成京东白条量化运营系统、京东商城礼券分发平台等,实现京东侧权益分发与银行侧权益的打通。集成京东侧精准营销系统、京东来客精准投放系统、京东舆情管理系统。

  集成京东侧积分通兑系统、京东钢镚兑换平台,实现银行积分体系与京东钢镚体系的打通。

  基于移动互联网、物联网“触达+互动”的营销优势,与京东金融合作加强线上做流量。一是发卡量实现翻番,2017-2019年分支机构线万张,通过线万张;二是拓展获客新渠道,截至目前京东卡获客触达量达85万人次,其中京东侧线%;三是用卡活跃度较高,截至目前京东卡客户活跃率为61%,高于同业网申渠道发卡平均活跃率水平。

  今年一季度我行与京东开展分期营销业务,截止三季度累计外呼30.44万通、接通13.91万通,接通率45.70%;成交单数11178,接通成功率8.04%;成交分期金额8255万元,实现手续费收入855万元。分期转化中,依托京东专业营销渠道,对大额消费的跟进式呼出效果较好,9月份分期渗透率达到5.01%

  通过线上线下品牌互补,加强双线协同,将流量导入场景,将服务引入线上。一是吸引新生代客户,京东卡客户40岁以内占比达到75%,男性占比达到65%,较零售客户属性相比分别提升10和20个百分点;二是流量获客实现客群互补,京东侧获客男性、女性占比为75%、25%,我行获客男性、女性占比48%、52%;三是全渠道布局提升品牌影响力,我行通过11个城市、150家网点、近4000名员工及十类线上渠道进行宣传,京东通过APP首页、信用页、商城分类及弹窗等形式进行宣传,借助全渠道宣传提升品牌影响及产品认知度,将京东卡客户引导到营业网点办理激活同时,强化“借记卡开户、关联还款、电子银行签约”等零售产品营销,提升客户黏性及单客贡献度。

  借助大数据分析,综合客户的属性特征、交易行为及消费习惯,开展差异化营销、经营及风险管理。一是重视客户体验,打造“好申、好批、好用”的信用卡,目前自动化审批效率高达76%,已实现“三分钟申卡、当天审批、五天领卡”的快速发卡模式; 二是重视客户经营,接入京东支付线上线下使用场景、权益领取、还款功能、分期功能,实现“激活绑卡、促活有礼、睡眠唤醒、购物消费、查账还款、客户挽留”等全生命周期客户经营;三是重视客户风险,通过“优化网申流程、搭建风控模型、细化数据标签、强化系统输出”等综合科技能力,形成强大的闭环产品力及风险管理体系。